因年龄而停止工作的人称为退休人员。许多人担心退休后会没有足够的钱。实际上，养老金领取者中的贫困在德国尤其是一个日益严重的问题，对于那些在工作期间收入不高的人而言。因此，更重要的是在退休年龄之初和之前就解决养恤金问题。在这里，我们将说明德国的法定退休金制度如何运作以及还有哪些其他退休金选项。

　　法定退休金如何运作？

　　如果您在德国工作，每月收入超过450欧元，您的雇主将自动向退休金保险计划支付您的总工资的一部分。此外，您的雇主为您单独提供退休金保险计划，国家还提供税收补贴。由此产生的资金将支付给目前退休的人们。这意味着，当您以后退休时，您的退休金将由年轻一代支付。这种安排称为分配程序（“Umlageverfahren”）。

　　谁缴纳法定养老金？

　　受社会保险覆盖（并缴纳）的雇员（即每月收入超过450欧元的雇员）自动将其收入的一定比例支付给养老保险计划。没有强制性保险的人（例如，公务员或个体经营者）可以自愿参加法定养老金保险，只要他们因年龄而没有领取养老金（“Alterrente”）。如果某人下班休息一会儿，或者万一还没有为养老金保险缴纳足够长的时间（最低缴费年限）以从中受益，那么这样做可能是值得的。

　　我可以在德国领取养老金吗？

　　为了在德国领取养老金，必须满足某些条件：您必须达到最低年龄，并且您应该已经投保了足够长的时间。

　　定期退休金的最低年龄（“Regelaltersrente”）取决于您的出生年份。如果您是1964年之后出生的，则您不能在67岁之前退休。如果您的出生较早，则可以退休。您可以在finanztip.de上了解有关最低年龄的更多信息。

　　但是，只有在您缴纳了至少五年的养老金保险后，您才能申请养老金。该规定称为最低保险缴费期（“Mindestversicherungszeit”）。

　　除了定期的退休金外，还有其他类型，例如已投保多年的退休金（“Altersrentefürlangj?hrigVersicherte”），已投保很长时间的人的退休金（“Altersrentefürbesonderslangj?hrigVersicherte”）或重度残疾人的退休金（“AltersrentefürschwerbehinderteMenschen”）。这些类型的养老金有不同的最低年龄和缴费年限。此外，在这种情况下，也可以提前退休，但是您将获得较低的退休金。您可以在deutsche-rentenverischerung.de上找到有关这些类型的养老金的更多详细信息。

　　请注意：如果您从未向养老金保险基金缴款或缴费时间不够长（最小保险缴款期），则您无权在德国领取养老金。您可以在“如果我无权领取养老金或我的养老金太低而不能继续生活怎么办？”部分中可以了解到更多信息。

　　我可以在哪里以及如何申请养老金？

　　如果您居住在德国，则应申请德国养老保险。如果您在另一个欧盟国家或与德国有社会保障协议的其他州获得了退休金权利，则同样适用。然后，德国养老金保险将您的申请转发给相关国家的主管部门。

　　如果您居住在另一个国家，但有权在德国领取养老金，则可以从您居住的国家的保险提供者那里申请养老金，他们将把您的申请转交给??德国养老金保险。您可以在deutsche-rentenversicherung.de上找到在国外负责您的保险提供商。如果您在欧盟以外永久居住（即六个月以上），原则上您的德国养老金将被削减；因此，在移出德国之前，请确保您已从德国退休金保险咨询中心寻求建议。您可以拨打他们的热线0800-10004800，以享受免费咨询（德语）的好处。

　　为了确保您按时领取养老金，您应该至少提前三个月提交申请。您可以在线访问deutsche-rentenversicherung.de或每个帖子。德国养老保险的咨询中心还可以帮助您在现场完成申请。

　　连同您的申请一起，您还必须发送以下文件：

　　身份证明文件，例如您的身份证或护照

　　您的退休金保险号码（“Rentenversicherungsnummer”）

　　您的健康保险名称和健康保险号码

　　您的税号

　　职业训练证明

　　您的银行帐号

　　如果您有孩子，则还必须发送孩子的出生证明。在完成申请时，至关重要的是要指明您在欧盟国家和与德国有社会保障协议的州的保险期。

　　请注意：如果您申请养老金的时间太晚或处理时间较长，则可以追溯至三个月支付养老金。

　　是否也计算了我在国外工作的时间？

　　在某些情况下，您在国外工作的期间被视为满足最低保险缴费期的保险期。但是，原则上，每个国家（而不是一次付款）都会向您支付您在那获得的退休金。因此，您可能会收到来自不同国家的几笔养老金。

　　为了将您在其他国家的工作时间包括在内，相关国家必须是欧盟成员国（包括冰岛，列支敦士登，挪威，瑞士）或已与德国签订了“社会保障协议”。这些国家被称为“Abkommensstaat”。您可以在deutsche-rentenversicherung.de上找到与德国达成此类协议的所有州的最新清单。

　　请注意：请记住，退休年龄和其他规定在您有权获得养老金的不同国家/地区可能会有所不同。

　　我可以在领取养老金的同时工作吗？

　　是。作为退休人员，您可以随心所欲地工作。有关税收和社会保障缴款的所有规定也适用于退休人员。由于您已经领取了养老金，因此您不再需要为自己的收入支付任何养老金。但是，您可以选择将来自愿捐款以增加退休金。

　　请注意：如果您提前退休，例如作为长期受保退休人员（“langj?hrigVersichert”）并开始提前退休（“Vorruhestand”），那么您每年只能扣除一定金额（目前为6300欧元）才能扣除。

　　如何计算我的退休金金额？

　　您的退休金金额取决于您的供款期和收入金额。您支付的时间越长，收入越高，您的退休金就越高。

　　供款期是指您已向法定养老金保险供款的时期，加上所谓的非供款期（“beitragsfreieZeiten”）。非缴费期是指，例如，花费数月或数年用于亲人的儿童保育或护理，生育保护期，患病后康复，职业培训或教育（学校或大学）。

　　我怎么知道以后我会从法定退休金保险中获得多少退休金？

　　您可以在年度退休金通知中找到该问题的答案。它显示到目前为止您已经支付了多少，以及如果您继续赚取相同的收入，那么当您进行定期退休时您??的退休金将是多少。您还将在这里找到更多信息，例如有关可以退休的年龄。

　　年度退休金通知是您至少年满26岁并且已为退休金保险缴款五年或以上的年度自动报告。如果您至少55岁，您将每三年收到一份更详细的退休金报告。此外，每个成员都有权要求德国退休金保险提供退休金报告。您可以在deutsche-rentenversicherung.de（德语）上进行操作。

　　如果您在养老金信息或养老金通知中发现错误，则可以随时联系德国养老保险的咨询中心之一。例如，您有权获得的非供款期可能被错误地忽略了。最好在退休之前确保退休记录中的所有内容都是正确的。然后，您有足够的时间提交可能会丢失的供款期或非供款期的证据。

　　如果我无法在退休年龄之前工作，该怎么办？

　　如果您由于疾病或事故而不能工作或只能做很少的工作，则可以领取所谓的“收入减少能力退休金”（“Erwerbsminderungsrente”）。要申请此类养老金，原则上您必须满足以下要求：

　　您一定不能退休。

　　您根本无法工作，或者每天只能工作少于6个小时。

　　您已投保至少5年，并已强制缴费至少3年。

　　请注意：如果您不再具有从事职业的能力，而可以从事另一份工作，则您无权获得收入减少的退休金。

　　您可以像常规养老金一样在养老保险中申请收入减少的养老金。您也应该提交医疗证明。您可以致电0800-10004800，以德语获得有关降低收入能力养老金的条款和条件的建议。此外，成人移民咨询中心（MBE）也可以为您提供帮助。MBE员工会说不同的语言-您可以在bamf.de找到您所在地区的一间办公室。

　　德国存在哪些类型的养老金规定？

　　有几种在退休期间赚取更多收入的方法。除了法定退休金外，还有所谓的职业退休金（“Betriebsrente”）和Riester或Rürup退休金。另外，您当然也可以选择私人提供。

　　职业退休金（“betrieblicheAltervorsorge”）是雇员的一种选择。在这里，您可以将特定收入的一部分存入特定帐户，您的雇主也将为该帐户供款。有关更多信息，请与您的雇主联系。

　　Riester和Rürup养老金是国家补贴的储蓄机会，可能并不适合每个人。使用Riester退休金，如果您每个月还支付一定金额，则该州每月将一定金额存入您的退休帐户。参加社会保险的任何人都可以申请Riester养老金。里斯特（Riester）退休金特别适合低收入人士和许多孩子。在vzhh.de（德语）中了解有关Riester养老金的更多信息。另一方面，Rürup退休金可以由自雇和自由职业者支付。这样做的好处是您的捐款可以免税。您的税务顾问可以告诉您Rürup养老金是否适合您。

　　在私人养老金准备金中，您将钱投资在利润最高的地方（例如，投资于股票基金或房地产），以便您可以随着年龄的增长而依靠其资金或利息。

　　最适合您的退休计划类型取决于您的年龄，收入水平，财务资源，家庭状况，当然还包括您冒险的意愿。对于大多数人来说，不同选项的组合效果最好。有关更多信息，您可以从消费者保护中心寻求建议。