住在德国？本指南介绍了您需要了解的关于德国住房保险的所有信息，从是否需要到可以在哪里购买适合外国人的保单。德国有着强大的保险文化，这也延伸到了家庭财产。但是，尽管德国没有强制性的房屋财产保险，但许多居民还是选择保护自己的财产免受风险。

　　德国家庭财产保险简介

　　首先，您应该知道，德国的房屋财产保险（hausratversicherung）不是德国的强制性保险。但是，这通常是租赁合同中的一项要求，如果您拥有宝贵的财产，可能值得研究。

　　该保险不同于财产保险，通常称为房主保险（Wohngeb?udeversicherung），因为它处理的是动产和财产，而不是与实际建筑物有关的成本。但是，许多德国保险公司有可能购买房主和财产保险相结合的保单。

　　在德国，房屋保险通常是租户的责任，尽管某些房东可能会提供额外的保险。如果您拥有自己的房屋，则抵押贷款提供者通常会为房屋购买房主保险，但其他财产保险通常是可选的。

　　您可以使用德国另一个国家的房屋财产保险吗？

　　这很大程度上取决于您在本国购买的保险类型。如果您已支付了一项保险，该保险的范围涵盖了您搬出国外时的家用设备，那么您很可能会得到保障。但是，这可能会受到限制，因此最好检查其中包括的覆盖范围。

　　德国家庭保险的类型

　　在德国，一般有两种类型的住房保险，尽管具体的保险范围会有所不同。这两种类型是标准的房屋财物保险以及合并的房主和财物保险。

　　家居物品保险

　　这是一项单独的政策，仅涵盖您家中属于您的动产。如果发生以下事件，您将获得财产损失的保障：

　　火

　　暴风雨

　　水损坏，例如管道破裂

　　盗窃或故意破坏

　　大多数政策将涵盖您所有的动产和设备，包括：

　　服装和珠宝

　　运动装备

　　电子设备

　　家具，包括内置厨房和地毯

　　宠物

　　根据您的政策，您通常还可以获得旅行途中随身携带的设备（例如，假期或过夜酒店住宿），与保险索赔有关的清洁，搬运，运输和存放费用，以及在发生事件时更换锁的费用闯入。

　　标准政策未涵盖的内容包括：

　　车辆，包括自行车（通常需要单独的政策）

　　固定装置和配件，这些必须包含在房主政策中

　　租赁设备

　　您不拥有的设备或财产

　　商业设备

　　由于疏忽造成的损坏（例如，如果您未打开/未打开门并遭受盗窃）

　　宠物或客人造成的损坏

　　雨雪造成的天气损害

　　如果您离开的时间超过60天，大多数保单通常会要求您通知保险公司。

　　房主与财产联合保险

　　这是一个标准的家庭财产保险单，增加了保险范围，以保护建筑物损坏和固定资产（例如固定装置和配件）的损坏/损失。这通常比购买两个单独的保单便宜。

　　德国的房屋保险通常会根据丢失或损坏的商品的价值一次性付款。承保范围的总价值通常基于一个公式，而不是所有列出的所有物的总和。这通常是根据房产的总面积x大约500-600欧元得出。这将是可以支付的最大金额。

　　在标准内容保险单中，存放在房屋外的货物的承保范围通常限制为一定数额，约为货物价值的10-15％。

　　德国的家居物品保险费用

　　德国的家庭保险费用取决于各种不同的因素，包括：

　　您的财产和财产的价值；

　　您居住的区域；

　　您所购买的承保范围

　　基本内容保险单的起始费用为每年约20欧元。您每年可获得大约50至60欧元，最高可获得200,000欧元的保险。

　　许多政策包括免赔额。这是您同意在公司付款之前支付的固定金额。有时，您可以选择增加自付额以换取较低的月度保费。

　　在德国选择房屋财物保险

　　如果您想购买德国家庭财产保险，则有很多选择。在德国，保险业是大生意，有多种服务提供商可供选择。这些包括：

　　柠檬汽水

　　阿拉格

　　科雅

　　巴伐利亚

　　GetSafe

　　人类发展指数

　　选择保费时，重要的是您还要问自己一些有关您实际想要哪种保单的问题。这些不应该仅仅考虑溢价的价格。您可能要考虑的事情可能包括：

　　购买合并保单更有意义吗？如果您是业主，可能会是这种情况，但是如果您要租房，则房屋保险可能会包含在租金中。

　　您需要支付免赔额吗？

　　有哪些承保范围和除外责任？

　　公司是否有良好的声誉和正面的反馈？查看一些评论网站，以征询客户的意见。

　　索赔程序是什么，需要多长时间才能获得退款？您是否需要跳过任何复杂的箍才能提出索赔？

　　取消政策和程序是什么？

　　公司是否提供任何激励措施，例如与您一起购物的其他保险或金融产品的折扣？

　　申请德国家庭保险

　　选择保险提供商后，通常可以在线或通过电话在德国申请保险。有些保险公司还设有大街小店，您可以亲自参观。

　　您可能需要提供ID，地址证明和银行详细信息（如果通过直接付款计划付款）。如果在线申请，通常您会在24小时内收到电子形式的保险单和文件。

　　保单通常会持续12个月，尽管有些保单可以安排更长的时间，例如3-5年。一些政策规定，如果没有事先充分的理由，您不能提前取消；但是，您也可以找到很多提供随时取消政策的保险公司。

　　如果您没有在保单期满前至少30天未通知他们要取消，则与某些公司的续订会自动完成。检查您的保单详细信息以获取续订和取消信息。

　　如何在德国提出房屋财产保险索赔

　　在德国提出保险索赔的人会因保险人的不同而有所差异，因此在购买保单时一定要检查一下程序。通常，您可以通过电话或在线提出索赔。您将需要提供索赔的详细信息以及有关丢失或损坏的信息。因此，在购买昂贵的商品时保留收据很有用，这样您就可以证明收据的价格。

　　如果您遭到盗窃，则可能需要提供有关入室盗窃的警方报告的详细信息。向您的保险公司报告和提出索赔的截止日期因公司而异。再次，检查小字体以获取详细信息，以免错过。

　　提出索赔后，您的保险公司将根据所提供的信息调查索赔，然后将其决定通知您。如果您对结果不满意，应首先与保险公司的投诉部门联系。如果您对判决不满意，可以向BaFin投诉。

　　取消合同或更改提供商

　　德国的保险合同通常有效期为12个月，但是有些合同的期限更长，有些合同可能随时取消。因此，在签署任何协议之前，请与提供商确认取消程序是什么。如果有最短的合同期限，您可能会由于特殊原因而无法提前退出合同。

　　无论如何，所有保险公司都应为客户提供一个初始的冷静期，使他们可以在签约后立即取消合同。

　　可以提前取消保险合同的原因包括您出售房屋，搬到其他地方或您的个人情况发生重大变化。与德国公司的取消应以书面形式通过信件或电子邮件取消。

　　德国的度假屋保险

　　在德国，度假屋和二手房通常不受房屋保险政策的保护。如果您有德国度假屋，则需要对建筑物及其内部的所有物品进行额外的保险。

　　德国度假屋的出租人通常会支付租金内包括的房屋内任何动产的费用，但是，这将不包括在假期期间带入房屋的其他物品。检查是否可以将您的标准房屋财产保险政策扩展到其他地方的假期和过夜。